При решении квартирного вопроса у многих встает вопрос: арендовать жилье или купить квартиру в ипотеку? Разберемся, что же лучше и что выгоднее: аренда или ипотека?
Стоит отметить, что ипотека и аренда имеют разную целевую аудиторию. Наиболее предпочтительный вариант зависит от различных факторов человека или семьи. Это трудоустройство, доходы, регион проживания, наличие льготных условий, цели квартирного вопроса и т.п. Для ответа на поставленные вопросы для начала рассмотрим плюсы и минусы аренды и ипотеки.
Плюсы и минусы аренды и ипотеки
| Плюсы аренды | Плюсы ипотеки |
|
|
| Минусы аренды | Минусы ипотеки |
|
|
Кто будет жить?
При выборе аренды или ипотеки, нужно ответить на вопрос выше. Если вы молодой человек или девушка и недавно съехали от родителей, то аренда — это то, что вам нужно. Более низкие ежемесячные платежи будут отличным аргументом за. Кроме того, в любой момент вы сможете поменять место работы, учебы и город, а вместе с ними и арендную квартиру. При этом, вы всегда сможете вернуться в родительское гнездо без серьезных последствий. Приобретая своему ребенку-студенту квартиру в ипотеку в другом городе, вы рискуете, что ему может не понравиться город, университет, климат. А обременения в виде ипотеки останутся.
Если же у вас семья и, тем более, появился ребенок, то преимущества арендованного жилья сразу исчезают. Вам уже не нужна мобильность и возможность сменить местонахождение. Кроме того, дети должны посещать конкретный детский сад и школу, вы становитесь привязаны к определенному месту. Во-первых, не все арендодатели позволяют проживать в своих квартирах с детьми, во-вторых, купив квартиру в ипотеку, вы получаете актив в собственность и возможность распоряжаться ей.
Расчеты
Рассуждать можно сколько угодно, но цифры красноречивее слов. Выясним с помощью расчетов что выгоднее: аренда или ипотека.
Для примера покупки в ипотеку возьмем однокомнатную квартиру (34 кв. метра) в Санкт-Петербурге у метро Международная. Текущая рыночная стоимость подобной квартиры составляет примерно 3,6 млн рублей.
Пусть берется классическая ипотека на 20 лет под 12% годовых с первоначальным взносом 10%. Тогда ежемесячный платеж составит: 35 675 рублей.
Поступления, руб. | Траты, руб. |
Налоговый вычет: 951 037 | Первоначальный взнос: 360 000 |
Сумма ипотечного кредита: 3 240 000 | |
Переплата по кредиту: 5 315 667 |
Аналогичную квартиру в Санкт-Петербурге можно снять за 22 000 рублей в месяц (включая коммунальные платежи). При этом, если у вас в наличие есть средства на первый взнос по ипотеке, то их можно или потратить, или положить в банк под проценты. Рассмотрим второй вариант. (Вклад 360 000 руб. под 7% годовых без капитализации на 20 лет).
Поступления, руб. | Траты, руб. |
Вклад в банке: 864 000 | Арендные платежи: 5 280 000 |
При этом без вклада вы просто потратите 5,28 млн рублей, которые никак нельзя вернуть. Но ежемесячные платежи у вас будут ниже, что избавит вас от необходимости питаться только Дошираком.
Однако если вы покупаете квартиру, то в конце концов вы сможете ее продать и окупить часть или даже все затраты. Пусть ваша квартира дорожает в среднем на 3% в год. Тогда через 20 лет после выплаты ипотеки ее рыночная стоимость будет равна 6 500 000 руб. Следовательно, в случае дальнейшей продажи квартиры ваши расходы на жилье за 20 лет составят всего 1 464 630 руб. Это более чем в 3,5 раза выгоднее, чем снимать квартиру у посторонних людей.
Реальность
Не взирая на цифры, в жизни любой из вариантов может оказаться более предпочтительным и выгодным при разных обстоятельствах.
- Если человек не уверен в выборе района или даже города, лучше не торопиться и временно арендовать жилье.
- Если у человека возникнут временные финансовые трудности, то существует риск лишиться ипотечной квартиры. В случае с арендой можно сменить квартиру на другую с более низкой арендной ставкой, не портя кредитную историю.
- В случае покупки жилья в строящемся доме, всегда есть риски наткнуться на долгострой или и вовсе банкротство застройщика.
- В случае расширения вашей семьи может возникнуть необходимость и в расширении вашего жилья. Тут вам могут помочь программы trade-in (квартиры в зачет).
- Если у вас отсутствуют официальные доходы, то взять ипотеку само по себе будет трудной задачей. Многие банки выдают кредиты без подтверждения официальных доходов, однако придется внести первый взнос не менее 40% от стоимости. Придется копить.
В итоге, ваш выбор должен зависеть от многих факторов: цели жилья, вашего стартового капитала, доходов, планов, сроков (при покупки квартиры в строящемся доме придется ждать и, возможно, параллельно арендовать) и т.д. При этом, что бы вы не выбрали, вы можете найти лучшие предложения по аренде, вторичному жилью, новостройкам на нашем сайте. Задаваясь вопросом, что выгоднее конкретно для вас — аренда или ипотека, правильно ответить на этот вопрос можете только вы сами.
